買房 vs 租房計算器
同樣的錢，拿去付頭期款，還是拿去投資？這個計算器把兩條路的每一塊錢都攤開來比——含頭期款的機會成本。
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常見問題
什麼是「機會成本」？為什麼一定要算？
頭期款拿去買房，就不能拿去投資。假設 200 萬頭期款、年報酬 5%，十年後就是 326 萬——這 126 萬的差額是買房真正的隱藏成本。不算機會成本的買房計算器，都是在耍流氓。
頭期款比例、交易成本怎麼設？
台灣常見兩成自備款，香港按揭成數看樓價而定。買房交易成本含契稅/印花稅、仲介費、代書費，一般抓房價 2–4%；賣房時仲介費加稅費抓 3–5%。不確定就用預設值，先看大方向。
這個模型沒考慮什麼？
三件事：第一，它假設租房省下的錢會乖乖拿去投資——現實中很多人存不下來，買房的「強迫儲蓄」效果沒被計入；第二，沒算房價大跌或租金管制這種極端情境；第三，沒算搬家的自由度、裝修自主權這些生活品質。它是數學工具，不是人生答案。
有沒有「買房一定輸」的情況？
三個風險信號：住得短（3–5 年內會賣）、房價不漲反跌、租金遠低於持有成本。命中兩個以上，買房的數學會很難看——但這是風險提示，不是判決：把你的數字輸進上面的計算器，讓模型算給你看。反過來，住得久、利率低、租金年年漲，就是買房的舒適區。
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