FIRE 提早退休計算器
財務自由不是玄學，是數學。輸入你的支出和儲蓄，算出還要幾年——再看看勞保勞退的「地板收入」能幫你省下多少年。
你的數字
勞保老年年金＋勞退的年領金額；香港填強積金可年領化的估算。沒有就填 0。注意：年金多在 60–65 歲才開始發放，若你更早退休，中間的空窗期需全靠自己——本工具假設年金從退休日起發放，會低估空窗期需求。
進階假設
你的 FIRE 數字
常見問題
什麼是 4% 法則？保守一點要設多少？
4% 法則來自 Bill Bengen 的研究：退休時每年提領投資組合的 4%，錢大概率能撐 30 年。算法是「年支出 ÷ 4%」= 目標金額（25 倍年支出）。保守派會用 3%（33.3 倍）——從 4% 降到 3%，目標金額增加約 33%，不是 25%。提領率越低安全邊際越高，代價是多工作好幾年。
地板收入是什麼？勞保勞退怎麼估？
地板收入是退休後「躺著也有」的錢：勞保老年年金＋勞退新制月退。台灣勞保局網站有試算。以月花 5 萬、地板收入 2.3 萬為例，25 倍法則的目標從 1500 萬降到 810 萬——這就是在地版 FIRE 跟英文計算器最大的不同。
這個計算器沒考慮什麼？
通膨（建議用實質報酬率，已扣通膨的數字）、大額醫療/長照支出、報酬率的波動（sequence-of-returns risk：退休第一年遇到股災最傷）。它是起點，不是保證書。
儲蓄率跟幾年能退休是什麼關係？
關係極陡峭：儲蓄率 10% 約要 51 年，50% 剩 17 年，75% 只要 7 年。想提早退休，加薪不如砍支出——每多存一塊錢，同時減少了目標又加速了累積，一魚兩吃。
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